投保时需确认的保障责任具体是什么？

在保险市场中，投保人在投保时需要清晰确认保障责任，这直接关系到保险是否能在关键时刻发挥作用。以下为您详细介绍投保时应确认的保障责任相关内容。

首先是保险金给付责任。这是许多投保人最为关注的部分。不同类型的保险，其保险金给付的情况有所不同。例如在重疾险中，当被保险人初次确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司会按照合同约定给付一笔保险金。这笔保险金可以用于支付医疗费用、弥补收入损失等。而在寿险中，如果被保险人在保险期间内不幸身故或全残，保险公司会向受益人给付身故保险金或全残保险金。

其次是医疗费用报销责任。医疗险的核心保障责任之一就是医疗费用报销。在确认这一责任时，需要关注报销范围，包括是否涵盖社保目录外的费用。有些高端医疗险可以报销进口药、自费药等社保无法报销的费用。同时，还要注意报销比例和报销限额。报销比例可能因不同的费用项目和就医情况而有所差异，报销限额则规定了保险公司在一个保险期间内最多报销的金额。

再者是豁免责任。豁免责任是指在特定情况下，投保人或被保险人无需再继续缴纳保费，但保险合同仍然有效。常见的豁免情况包括投保人或被保险人患上合同约定的重大疾病、身故或全残等。例如，在一份夫妻互保的重疾险中，如果一方患上重疾，那么双方的后续保费都可以豁免，而保障依然继续。

另外，对于一些具有理财性质的保险，如年金险，还需要确认生存金给付责任和红利分配责任。生存金是指被保险人在保险期间内生存至约定的时间点，保险公司会按照合同约定给付一定金额的生存金。红利分配则是保险公司将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户。 https://www.shmaoying.cn

为了更清晰地对比不同保险产品的保障责任，以下为您列出一个简单的表格：

保险类型 主要保障责任 需关注要点 重疾险 重疾保险金给付 重疾种类、赔付次数、赔付比例 医疗险 医疗费用报销 报销范围、报销比例、报销限额 寿险 身故或全残保险金给付 保险金额、保障期限 年金险 生存金给付、红利分配 生存金领取时间、红利分配方式

在投保时，投保人务必仔细阅读保险条款，与保险代理人充分沟通，确保清楚了解各项保障责任，从而选择最适合自己需求的保险产品。